A concessão de créditos para empresários e empresas muitas vezes vem acompanhada de uma série de burocracias e exigências, o que impacta significativamente na expansão da produção e das vendas.
Parte dos impedimentos é a garantia exigida como ferramenta legal para assegurar a devolução do crédito concedido.
Utilizações de recebíveis, imóveis ou bens são algumas formas de garantias exigidas por bancos ou instituições financeiras.
Especialmente para as micro e pequenas empresas, os recebíveis vêm a ser as opções mais acessíveis como garantia de crédito.
Neste post vamos explicar como a utilização de recebíveis pode trazer maior liberdade de negociação para sua empresa em um menor tempo.
Saiba mais!
Quando utilizar os recebíveis
Todo negócio, independentemente do segmento, precisa de um bom planejamento, uma gestão eficiente e um fluxo de caixa equilibrado para investir no próprio crescimento.
Para responder às demandas e acompanhar o mercado, as empresas são obrigadas a ceder em determinadas negociações para vencer a concorrência.
Uma das formas de conseguir sair na frente é através da facilidade de pagamento oferecida para quem adquire seus bens ou serviços.
Parcelamento no cartão de crédito, emissão de boletos, promissórias, duplicatas e cheques pré-datados são algumas formas de atrair e influenciar a decisão de compra do cliente.
Tais possibilidades podem aumentar as vendas por um lado, mas também podem prejudicar o fluxo de caixa da empresa, pois as parcelas vencem lá na frente e as despesas vencem pontualmente todos os meses.
Manter o equilíbrio entre contas a pagar e a receber, sem dúvida, é um desafio que tira a noite de sono de vários empresários e gestores.
A aquisição de créditos acaba sendo uma necessidade inevitável para o bom funcionamento do negócio. No entanto, os resultados só podem ser de acordo com o esperado, se o crédito for adquirido da maneira certa.
Algo que só é possível com o planejamento adequado. Ou seja, ter clareza do quanto é necessário para arcar com os custos fixos e variáveis.
Além disso, checar outras possibilidades de negociações com os fornecedores, bem como a substituição de produtos ou serviços também é uma alternativa interessante para reduzir custos.
Ter controle das entradas e um sistema de cobrança eficiente para evitar as inadimplências são outros cuidados necessários dentro do planejamento.
Esse tipo de cuidado em relação às entradas é necessário não somente por ser um procedimento mínimo de controle, mas também porque são as entradas parceladas com cartão de crédito, duplicatas, entre outros que servirão de garantia para a obtenção de crédito por meio de antecipação de recebíveis.
Por meio de uma visão clara quanto ao que se tem a pagar e a receber, é mais fácil lançar um plano estratégico, no qual a utilização dos recebíveis funciona como uma solução financeira para cobrir gastos com taxas de juros maiores, pagar salários e fornecedores ou fazer um investimento em máquinas e insumos, de modo a expandir o negócio.
Como funciona a antecipação de recebíveis
Na prática, as vendas são feitas a prazo e o recebimento entra em dinheiro, à vista, no caixa. Veja o exemplo de uma venda no valor total de R$8 mil, com pagamento a prazo, em 4 parcelas iguais de R$ 2 mil a serem pagas em 30, 60, 90 e 120 dias, com cheques pré-datados.
Neste caso, o banco ou outra instituição financeira avalia os cheques e a documentação solicitada como parte do procedimento para aprovação e liberação do crédito.
Em caso de aprovação, é liberado o crédito no valor total da compra, ou seja, R$8 mil, e os cheques passam a ser de posse da instituição credora que irá receber o crédito com as emissões previstas.
Mas atenção! Uma vez que o valor é antecipado, haverá juros e outras cobranças relativas à operação.
Daí a importância de analisar o custo real do crédito, de modo a verificar a incidência de juros e outras taxas que deverão ser informadas no contrato.
Vale ressaltar que o custo real também tem relação entre o valor antecipado e a quantidade de parcelas contratadas. As taxas são fixas e são cobradas mensalmente, ou seja, a taxa é proporcional ao prazo.
Por isso, é essencial ter um controle financeiro muito bem feito para que as utilizações de recebíveis possam ser feitas em um menor tempo, de maneira a priorizar a saúde do caixa.
Como a Ágile pode ajudar a sua empresa
A Ágile entrega soluções financeiras para empresas que atuam em diversos tipos de negócios, de forma a contribuir para que elas participem do mercado, paguem as contas em dia, mantenham o equilíbrio do fluxo de caixa e sejam mais competitivas no mercado.
Em se tratando de recebíveis, todo o procedimento é feito de forma agilizada, desde a análise de crédito até a disponibilização da transferência no mesmo dia.
A operação é feita sem burocracia e os envios podem ser feitos por e-mail ou WhatsApp.
Como parceira de crédito, a Ágile conta com profissionais qualificados na área, que oferecem um atendimento exclusivo e análise de crédito personalizada.
Dessa forma, o crédito é calculado sob medida para as reais necessidades da empresa, o que evita o endividamento.
A total transparência na operação, a isenção de tarifa de abertura de conta e as taxas competitivas são diferenciais que fazem toda a diferença na hora de mensurar o custo real da operação.
Outra vantagem é a adoção de um processo especializado e eficiente de cobrança por meio da terceirização da cobrança de pagamentos, feita por profissionais.
No tópico anterior, demos um exemplo de antecipação de recebíveis, o qual ofereceu como garantia o cheque especial.
Neste caso, uma vez aprovada a operação, a Ágile efetua o pagamento contratado via transferência bancária (TED) e o dinheiro fica disponível em até 30 minutos.
Quanto aos valores futuros, a Ágile faz a emissão e envio dos boletos aos clientes por e-mail com a empresa que recebeu a antecipação em cópia. A opção de Débito Direto Autorizado também é disponibilizada.
Caso o cliente não efetue o pagamento da dívida, os especialistas da Ágile, qualificados para atuar com eficácia na cobrança de títulos em atraso, fazem todo o processo para evitar recompras e inadimplências.
Conclusão
Conforme exposto neste post, as utilizações de recebíveis são uma forma eficaz para trazer excelentes soluções financeiras para sua empresa, o que contribui para a prosperidade e credibilidade do negócio.
Conte com os especialistas da
Ágile e adote as melhores estratégias. Boas vendas!
