Manter a saúde financeira da empresa em dia é um dos desafios a serem superados por empresários, sócios e gestores comerciais. Para alcançar as metas lançadas, é essencial poder contar com soluções financeiras inteligentes e que caibam na dinâmica das estratégias adotadas.
Como o equilíbrio financeiro muitas vezes pode ser obtido por meio da contratação de empréstimos, neste post vamos compartilhar o que deve ser considerado da hora de fechar esse tipo de acordo, para evitar transtornos desnecessários e obter o máximo de benefícios da escolha feita.
Boa leitura!
O que considerar na hora de pedir um empréstimo?
Antes das considerações, é importante ressaltar que os empréstimos formam parte das chamadas operações de créditos. Há distintas modalidades de operações. Financiamentos, cheque especial, rotativo do cartão de crédito, empréstimo consignado e pessoal, são algumas delas.
Diante de tanta variedade, é comum que surjam dúvidas sobre qual é a mais interessante para cada necessidade e, independentemente da escolha, é fundamental ter atenção aos pontos que detalharemos a seguir.
Controle financeiro
Ter na ponta do lápis todos os números de entrada, saída e previsões de custos a curto, médio e longo prazo é o primeiro passo para que as escolhas sejam feitas de forma consciente e segura. Quanto mais clareza em relação aos números, maior a segurança na hora de negociar um empréstimo. Por isso, inclua nas contas todos os gastos fixos e variáveis, sem exceção.
Planejamento
Uma vez que as previsões de entrada e saída estejam claras, é hora de planejar a finalidade do empréstimo. Quitação de dívidas pontuais ou emergenciais, pagar contas do dia a dia, fazer um investimento em equipamentos, adquirir novos insumos, entre outras possibilidades, são algumas razões que motivam a contratação de um empréstimo.
Além do para quê, é necessário prever o tempo de quitação das parcelas do empréstimo, já que a quantidade e valor de cada parcela impacta diretamente nos juros que incidirão em cada uma delas. O valor das parcelas fará parte do custo fixo da empresa a partir do momento da contratação. Logo, o planejamento deve ser bem feito para garantir o pagamento em dia, para evitar mais juros, multas e demais cobranças previsíveis no contrato.
Juros, multas e demais cobranças
Como não existem empréstimos sem juros, este é um ponto a ser avaliado com muita atenção, pois há diferentes opções de cobrança de juros no mercado. Dependendo da relação de confiança entre o que é devido e a probabilidade de ser recebido, os juros podem ser mais altos ou baixos.
Para os empréstimos pessoais, por exemplo, as financeiras ou bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que no caso de financiamentos, pois os financiamentos, ao serem destinados a compra de imóveis ou carros, por exemplo, têm um grau de exigência maior para comprovar a garantia de quitação das parcelas. Logo, quanto maior garantia de recebimento, menores serão as taxas de juros.
Todo tipo de cobrança deve estar claramente definida no contrato. Além de ter pleno controle da incidência de juros, deve-se verificar o que é estabelecido na aplicação de multas. Normalmente elas estão relacionadas aos atrasos e o percentual deve constar nas cláusulas relativas a este ponto.
É fundamental verificar o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, o valor que você realmente vai pagar pela contratação, porque além dos valores de juros e multas, o valor total inclui outros possíveis gastos, tais como Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxas de abertura de conta, tarifas, encargos e seguros, só para citar alguns.
Um erro muito comum é somente comparar as taxas de juros, sem considerar o CET. No entanto, a melhor decisão inclui analisar todos os pontos abordados neste post. E nunca é demais repetir: é importante ler com atenção cada detalhe do contrato, antes de assiná-lo, e fazer cálculos detalhados, de modo a manter o foco na integridade financeira da empresa.
Instituições autorizadas
Outro ponto relevante é procurar somente empresas que são confiáveis, especialmente pelas facilidades atuais de poder contratar créditos pela internet. Muitas pessoas são vítimas de golpes por não conferirem a existência da empresa, por disponibilizarem os próprios dados e aceitarem negociações sem checar detalhadamente as informações contratuais.
Conheça o diferencial da Ágile
A Ágile atua com soluções financeiras as quais contribuem para que empresas e empresários de diversos segmentos possam focar na produtividade dos seus negócios. Ao entender que o equilíbrio do fluxo de caixa é um aspecto central para o sucesso de todo empreendimento, por meio de uma equipe especialista no mercado B2B, antecipa recebíveis e facilita a dinâmica de competitividade.
Quem oferece maior flexibilidade de pagamento para o cliente final tem maior potencial de competitividade no mercado. Neste sentido é que a antecipação de crédito futuro, modalidade de crédito disponível na Ágile, torna-se uma forma acessível, ágil e segura de empresários e empresas receberem o crédito à vista, enquanto o cliente final pode pagar a prazo.
Contratação e modalidades de créditos da Ágile
Consórcio, antecipação de recebíveis, capital de giro sem garantia, crédito consignado, empréstimo pessoal, refinanciamento imobiliário e refinanciamento de veículo são algumas soluções oferecidas pela Ágile.
A Ágile tem sua matriz localizada em Uberlândia/MG e a operação é feita por e-mail e WhatsApp. Sem burocracia, com atendimento exclusivo, transparência na operação, taxas competitivas e sem tarifa de abertura de conta, a análise de crédito é feita de maneira personalizada. Para isso, basta entrar em contato e disponibilizar os documentos para cadastro.
Ao contar com uma equipe especializada e com um atendimento personalizado, é possível analisar qual opção se encaixa melhor no orçamento e planejamento estratégico comercial, o que garante a operação de crédito ideal para as metas traçadas.
Conclusão
Com as informações que disponibilizamos aqui, esperamos poder contribuir para que empresários e empresas possam contar com soluções financeiras como parte inteligente de suas estratégias comerciais.
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Ágile e encontre a solução sob medida para seus negócios!
