A importância da desburocratização na antecipação de recebíveis

Um dos maiores desafios enfrentados por empresários e gestores é manter o equilíbrio entre as contas a pagar e aquilo que precisa receber. Em outras palavras, alcançar a situação ideal, na qual o dinheiro que entra seja suficiente para honrar com os compromissos financeiros e, claro, ainda conseguir uma margem de lucro. Devido a flexibilização nos prazos concedidos aos clientes, dentre outras demandas, surge a necessidade de antecipar os recebíveis para manter a saúde financeira em dia.   Neste post vamos compartilhar informações de como a antecipação de recebíveis sem burocracia pode ser usada de maneira estratégica, o que possibilita que a empresa recupere o fôlego necessário para a concretização dos seus objetivos. Acompanhe!  

Antecipação de recebíveis – entenda o que é

  A antecipação de recebíveis é um recurso estratégico de aquisição de capital de giro, que entrega a possibilidade de evitar endividamentos com juros exorbitantes, equilibrar o fluxo de caixa para manter os pagamentos das despesas em dia, negociar melhores condições de aquisição de equipamentos e/ou insumos, entre outras possibilidades.   Os recebíveis são todas as entradas resultantes das vendas realizadas a prazo. Algumas delas são: parcelamentos com cheques ou boletos, duplicatas, entre outras. Na prática, a empresa que precisa da antecipação procura uma instituição financeira, que, mediante aplicação de taxa em cada parcela a receber, antecipa o valor à vista.   Note que a palavra de referência neste contexto é “estratégico”, ou seja, depende de planejamento e gestão para que os resultados sejam de fato os esperados. Sendo assim, veja o que deve ser considerado antes de optar pela antecipação de recebíveis.  

Planejamento

Planejamento é a palavra de ordem quando o foco é o sucesso. Não há como abrir mão de planejar, especialmente quando algo pode sair tão facilmente do controle como acontece quando não existe uma gestão financeira eficaz.   O primeiro passo é entender o tamanho da dificuldade. Para isso, é essencial ter em mãos um registro detalhado de tudo o que for pertinente às finanças do negócio. Tal registro inclui tanto as entradas quanto as saídas (custos fixos e variáveis). Cada negócio tem suas particularidades e todas devem ser levadas em conta na hora da elaboração dos registros.   Embora possa parecer um tema clichê, as empresas que deixam de fazer o controle financeiro são as mais suscetíveis ao fracasso, pois entram em sucessivas dificuldades até a perda total do controle.  

Objetivos

  Quando as contas estão claras e definidas, é possível mensurar as metas e os objetivos desejados. Com os números em mãos, é hora de identificar a real necessidade da contratação do recurso e a quantia desejada. Dentre as necessidades podemos citar:

• Fornecedores: pagar pelos serviços já contratados ou fazer novas negociações, de modo a visar a expansão do negócio, por exemplo;
• Contas: pagar as contas com taxas de juros maiores, salários, entre outras;
• Compras: aquisição de novos equipamentos, de modo a objetivar o maior retorno financeiro;
• Oportunidades: expandir a possibilidade de negociação e ser mais competitivo ao prover melhores prazos para os clientes.

Diferença entre empréstimo e antecipação

Em termos de saúde financeira, para solicitar um empréstimo também é necessário cumprir os passos anteriores. Ao contratar um empréstimo, o banco e as demais instituições financeiras não têm garantia de que vão receber pela operação de crédito realizada. Sendo assim, por correr tal risco, as taxas de juros tendem a ser maiores.   No caso da antecipação, a empresa contratante apresenta uma garantia em forma de notas, cheques, contratos e outras possibilidades, as quais servem de respaldo para aumentar a confiança de recebimento das parcelas do crédito fornecido. Ao ter maior confiança, os juros tendem a diminuírem.  

Como obter crédito por meio da antecipação de recebíveis

  Por se tratar de um processo que tem relação entre o valor antecipado e a quantidade de parcelas a serem pagas, é imprescindível verificar junto às instituições financeiras quais são as condições oferecidas para a contratação. O percentual cobrado sobre as parcelas, as tarifas e demais despesas previstas nos contratos, devem ser analisados.   Vale ressaltar que não é apenas a taxa de juros que deve ser levada em consideração, mas o custo total da contratação. Além disso, como o valor será antecipado pela instituição financeira, é preciso dar atenção ao planejamento financeiro, já que as parcelas antecipadas não estarão mais presentes nas projeções futuras.   Veja o exemplo a seguir, para a antecipação de uma venda parcelada em 3 vezes, no valor total de R$6 mil.   Se a empresa fez uma venda no valor de total de R$6 mil, parcelada em 30, 60 e 90 dias, sendo cada parcela no valor de R$2 mil, a instituição financeira antecipa o valor total, ou seja, a empresa recebe os R$6 mil à vista.   Sendo assim, o empreendedor ou gestor deve considerar que a previsão inicial de receber os R$2 mil nos períodos correspondentes de cada parcela será anulada e isso deve estar previsto na projeção do caixa que deixará de contar com as parcelas de R$2 mil nos próximos 30, 60 e 90 dias. Caso não haja a atualização da projeção e este detalhe seja esquecido, o fluxo de caixa ficará comprometido.  

Facilidade na antecipação de recebíveis

  Conforme visto até agora, a antecipação de recebíveis surge como uma oportunidade para facilitar os negócios. Daí a importância de o acesso ao recurso ser dado de forma desburocratizada, pois quando surge a necessidade, o tempo precisa estar a favor dos empreendedores e gestores, uma vez que as mesmas oportunidades não são eternas.   Responder às demandas do mercado de maneira eficiente só é possível quando as oportunidades e as capacidades se encontram, mas sobretudo, quando os processos são facilitados para estarem disponíveis no tempo certo.   Na Ágile, a análise de crédito é feita de maneira personalizada, sem cobrança de tarifa de abertura de conta, com total transparência e agilidade na operação, o que possibilita que o dinheiro esteja na conta em até 30 minutos.   O crédito é obtido por meio de atendimento exclusivo, no qual a análise para antecipação de recebíveis é feita sem burocracia, com a ajuda de profissionais qualificados na área, que ajudam a identificar as necessidades da empresa, o que evita a incidência de endividamento.   Deixe seus comentários, dúvidas ou sugestões no post e conte com a Ágile para expandir seus negócios!