Conte com a Ágile e tenha empréstimo financeiro com taxas competitivas no mercado
Uma empresa precisa de insumos financeiros para crescer e para se desenvolver. Por isso, o empresário responsável pode contar com o auxílio de algumas modalidades de financiamento, como o empréstimo para empresas.
Para que você verifique se o empréstimo é a melhor opção para os ( as oportunidades que surgiram no seu negoocio) problemas atuais de seu negócio, a Ágile preparou um guia completo sobre o tema, que pode te auxiliar a reconhecer as vantagens e as desvantagens, bem como o passo a passo para contratar a modalidade de forma segura.
O que é empréstimo para empresas?
Os empréstimos são processos já bastante conhecidos pelos brasileiros. Isso porque, quando há falta de recursos financeiros para uma determinada necessidade, as pessoas podem contar com o auxílio de instituições públicas e privadas, como os bancos. Nesses casos, contudo, os empréstimos são chamados de pessoais, já que estão voltados a Pessoas Físicas.
Quando as empresas, ou seja, Pessoas Jurídicas, necessitam de dinheiro, também podem contar com o empréstimo – dessa vez chamado de empresarial. Nessa modalidade, o porte da empresa, assim como seu segmento e demais atributos, são levados em consideração antes da negociação.
Os bancos públicos e privados são as instituições financeiras mais conhecidas quando o assunto são empréstimos – tanto pessoais quanto para empresas. Contudo, as fintechs têm ganhado cada vez mais espaço nesse mercado.
Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento?
Apesar de muitos considerarem empréstimo e financiamento termos semelhantes, existem algumas diferenças entre os conceitos.
O financiamento designa recursos financeiros para a compra de um bem específico, que deve estar discriminado no contrato com a instituição. Desse modo, pode-se dizer que essa é uma modalidade de crédito com finalidade previamente definida.
Enquanto isso, o empréstimo não determina que os recursos financeiros devem ser utilizados para uma finalidade específica. Desse modo, o investimento do valor é classificado como livre, ou seja, o empresário pode utilizá-lo da forma que considerar mais benéfica para sua empresa.
Mesmo que o empréstimo empresarial não necessite de uma finalidade previamente definida para ser contratado, é essencial que o responsável pelos negócios tenha um planejamento bem definido de como investir os recursos.
Quando devo contratar um empréstimo para minha empresa?
A contratação de um empréstimo para a empresa só deve ser realizada em casos de necessidade ou de um objetivo específico, que precisa de auxílio financeiro para ser concretizado. Isso porque os juros cobrados pelas instituições podem ser um problema para o empresário.
De maneira geral, é possível afirmar que uma empresa deve contratar um empréstimo quando houver a necessidade de realizar investimentos, de adquirir ativos, entre outros. (ou boa oportunidade de negócio que não pode deixar passar)
Quais são os tipos de empréstimos para empresas?
Os empréstimos para empresas estão divididos em várias linhas de crédito diferentes. Por isso, é importante que o empresário saiba qual a necessidade de sua empresa. Ao ir até o banco, o gerente ou outro profissional responsável irá indicar qual o tipo de empréstimo mais se adequa às necessidades da empresa.
Capital de giro
O empréstimo empresarial para capital de giro é um dos mais comuns no Brasil. Isso porque a instituição financeira designa recursos para o funcionamento diário da empresa. Desse modo, o empréstimo pode ser utilizado para a compra de mercadorias, para despesas administrativas, entre outros.
Essa modalidade possui taxa de juros pré-fixada e curto prazo.
Investimento fixo
Os investimentos fixos podem ser definidos como atividades que têm como objetivo modernizar e expandir a empresa. Por isso, o empréstimo empresarial para investimento fixo pode ser utilizado para mudanças de imóveis, ampliação de ambientes, reformas e muitos outros.
Antecipação de receita
Empresas de pequeno, médio e grande porte possuem contas a pagar todos os meses. Nesses casos, também é possível contar com o empréstimo empresarial. Nessa modalidade, os valores que a empresa tem para receber podem ser utilizados como garantia para a instituição financeira.
Passo a passo para contratar um empréstimo para empresas
Para contratar um empréstimo para sua empresa, basta seguir um passo a passo simples:
Tenha um planejamento financeiro
A organização e o planejamento financeiro são pontos essenciais para uma gestão de empresa. Com relação ao empréstimo empresarial não é diferente. Antes de contratar uma dívida desse porte, é importante que o empresário entenda a real situação de seus negócios.
Nesse passo, é necessário verificar dados e números da empresa, para verificar quais são as possibilidades e as precisões.
Verifique qual é a necessidade de sua empresa
O segundo passo é identificar e verificar qual é a necessidade da empresa. Antes de contratar um empréstimo empresarial, você deve se perguntar: por que minha empresa precisa desses recursos?
Após identificar qual é a necessidade de seu negócio, estabeleça um valor. Tente não pedir mais recursos do que precisa, para não contratar uma dívida desnecessária.
Avalie as instituições financeiras
As instituições financeiras são um ponto importante do processo de contratação de empréstimos empresariais. Mesmo que sua empresa já faça negócios com um banco, é necessário que você pesquise outras instituições, bem como avalie as condições de pagamento e demais atributos.
Nesse ponto, é importante que você analise as taxas de juros, os prazos de pagamento e os limites empregados.
Faça o pedido do empréstimo empresarial
Após pesquisar sobre instituições financeiras que oferecem empréstimos empresariais, chegou a hora de solicitar o seu empréstimo. Nesse ponto, você pode optar por bancos tradicionais ou por fintechs.
Esse passo vai depender da instituição escolhida. Contudo, de maneira geral, é necessário que, para solicitar o empréstimo empresarial, você faça a entrega de alguns documentos solicitados. No caso de bancos tradicionais, você deve levar a documentação até o gerente. Já no caso de fintechs e startups, a entrega pode ser realizada de forma on-line, em muitos casos.
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Presente no mercado desde 2015, a Ágile é referência em entregar soluções financeiras para empresas e para empresários. Nesse sentido, os profissionais – que são altamente capacitados e experientes – podem te auxiliar em diversos aspectos, incluindo a contratação de um empréstimo empresarial.
Especialista no mercado B2B, a empresa conta com uma ampla linha de créditos, como produtos voltados para aquisições, investimentos e crédito pessoal.
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